Телефон

Skupe

Email

investor-pro@xxldrive.ru

Часы работы

Пн - Пт: 11:00 - 20:00

Варианты инвестиций с целью самостоятельного пенсионного обеспечения

Проблему пенсионного обеспечения необходимо решать не за два-три года до выхода на пенсию, а в намного более молодом возрасте. Такой подход позволяет при относительно небольших, но регулярных вложениях обеспечить безбедную старость без участия государства, а исключительно за свой собственный счет.

Сегодняшний финансовый рынок России и мира предоставляет немало возможностей для инвестирования, начиная с обычных депозитов и заканчивая вложением в ценные бумаги. Рассмотрим несколько наиболее надежных и выгодных вариантов вложений для обеспечения пенсии. В качестве исходных данных для расчетов примем:

  • Текущий возраст — 40 лет.
  • Пол — мужской.
  • Пенсионный возраст — 65 лет.
  • Ежемесячная зарплата в размере 50 тысяч рублей.
  • Отчисление на формирование пенсии — 10%, то есть 5000 рублей.
  • Величина инфляции в России за десять последних лет (с 2010 по 2019 год) — 6,74%.

Облигации федерального займа

К числу наиболее надежных вложений относятся так называемые ОФЗ, или облигации федерального займа. Этот вид ценных бумаг эмитируется государством и имеет доходность, сопоставимую с банковским депозитом. На сегодняшний день этот показатель находится на уровне около 7% в год. Отвечает по обязательствам ОФЗ Минфин России, платежеспособность которого не вызывает сомнений.

Главные достоинства такого способа инвестирования очевидны и состоят в следующем:

  • Надежность вложений, подтвержденная государством.
  • Сравнительно высокая доходность, заметно превышающая уровень инфляции, что является ключевым критерием при оценке целесообразности инвестиций.
  • Наличие на рынке различных видов облигаций, различающихся по сроку действия, порядку выплаты купонного дохода и другим характеристикам. Это позволяет формировать инвестиционный портфель таким образом, чтобы еще более снизить риски и повысить доходность.

При ежегодном вложении 60 тысяч рублей (по 5000 рублей в месяц) общая величина накоплений за 25 лет с учетом дохода в 7% составит ни много ни мало 4,06 млн рублей.

Если после выхода на пенсию не тратить эти средства, а просто получать проценты по ним (по такой же ставке в 7%), получится ежемесячная пенсионная выплата, равная 23 687 рублям. Такой расчет не учитывает инфляционного обесценивания денег, но в любом случае это заметно больше, чем предусмотренная государством пенсия.

Если учесть инфляцию в размере, сложившемся за десять последних лет (около 6,74% в год), расчетные показатели заметно уменьшатся и составят:

  • Общий размер накоплений к моменту выхода на пенсию — 1,551 млн рублей.
  • Ежемесячная выплата в виде процентов с капитала (также с учетом инфляции) — 9052 рублей.

 

Казалось бы, сумма незначительна. Но нужно учитывать немаловажный нюанс.
Приведенные цифры учитывают инфляцию, то есть являются реальными на данный момент.
При таком раскладе человек фактически получает доплату к государственной пенсии, позволяющую увеличить последнюю более чем наполовину.
Сложно назвать такую прибавку незначительной.

 

Готовые долгосрочные портфели из ETF.

Для очень скромных сумм для портфелей
размером примерно 25 тысяч рублей. Это
позволяет диверсифицировать портфель.
В стратегии у нас будет на 50 процентов портфель
состоять из активов номинированных в долларах
США и на 50 процентов номинированных в рублях помимо
прочего в этот портфель будет сбалансирован из актива
которой основаны на облигациях это скажем так
классический такой портфель .

Сбалансированный портфель 50 процентов доллар пятьдесят процентов рубль 60 процентов акции 40 процентов облигации такая золотая середина золотой сбалансированный портфель и чтобы такой баланс соблюсти можно сделать так.

Ввзять FXUS

Купив на 30 процентов FXUS который отслеживает широкий американский фондовый рынок. Нужно купить 2 пая обойдется примерно в 7 тысяч 350 рублей. Такие еврооблигации номинированные в долларах США

Ввзять FXRU

Нужно купить 6 паев обойдется примерно в 5 тысяч 250 рублей. Такие еврооблигации номинированные в долларах США и Российские еврооблигации это облигации выпущенные голубыми фишками такими как Норникель, Газпром и другими он очень полезен. Тут вот как раз FXRU очень даже спасает.
Не смотрите на то что у всех брокеров торгуются в рублях конечно же у некоторых их можно купить и в долларах. Доллар по отношению к рублю
будет расти и укрепляться FXRU и при неизменности остальных факторов
будут тоже расти вслед за долларом.

Что же с рублевой частью — Ввзять SBMX

Давайте посмотрим SBMX фонд выпущен Сбербанк управление активами. Нужно купить и получается в этот портфель 6 паёв SBMX. И это обойдется примерно на 7300 рублей и будет составлять 30% от портфеля. Внутри этого SBMX он абсолютно открыт. Можно посмотреть состав этого фонда,
скачать себе отчет квартальной и годовой, по этому фонду.
Посмотреть и покопаться из чего стоит, убедиться в том что там куплено акции на несколько сотен или даже миллиардов рублей и когда он получает
дивиденды он их реинвестирует. Соответственно цена пая очень сильно
растет опережающими даже темпами.

Ввзять ОФЗ-26215

Так же в портфель положим облигаций Федерального займа в рублях ОФЗ-26215 и это один из самых надёжных инструментов на фондовом рынке.
В портфель положим 26 215 пять штук. Примерно на 5 тысяч 200 рублей.

Вот примерный график на 10 лет и при годовом инвестировании по 60000 рублей получается примерно 2.748050,82 рубля